대출사기·불법대출 문자 피해 신고 및 환급 절차 — 정부·금감원 공식 복구 절차 총정리

요즘 “승인 완료”, “즉시 입금 가능” 같은 대출 문자를 받아본 적 있으신가요?
이런 문자의 대부분은 불법 대부업체 또는 금융사칭 피싱 조직이 보낸 대출사기입니다.

이들은 금융기관을 사칭해 개인정보를 빼내거나,
가짜 대출금을 송금한 뒤 ‘수수료’를 요구하는 방식으로 피해를 유발합니다.

이번 글에서는 대출사기 피해가 발생했을 때 반드시 거쳐야 할 신고 절차, 환급 가능 조건, 예방법을 단계별로 정리했습니다.

---

1️⃣ 대출사기란?

대출사기란 정식 등록되지 않은 업체나 개인이
허위·과장된 조건으로 대출을 유도하거나
금전을 편취하는 행위를 말합니다.

유형설명

수수료형	“승인 완료” 후 선이자·보증금 요구
송금형	가짜 대출금 송금 후 “착오송금, 돌려달라” 유도
개인정보수집형	신분증, 통장사본, 인증번호 요구
서류대납형	“서류만 대납해드릴게요” 유도 후 명의도용
앱 설치형	APK파일 설치 유도 후 계좌 접근

📎 특히 금융기관 사칭 문자 링크(APK) 설치 피해가 급증하고 있습니다.

---

2️⃣ 대출사기 피해 발생 시 즉시 해야 할 4단계

단계조치 내용비고

①	은행 계좌 및 간편결제 즉시 지급정지	1분 내
②	경찰청 112 신고 및 사이버수사국 접수	10분 내
③	금융감독원 불법금융신고센터 신고	30분 내
④	예금보험공사 착오송금 반환 신청	환급 가능 시

---

3️⃣ ① 은행·간편결제 지급정지 요청

사기계좌로 송금했다면 즉시 해당 은행에 지급정지를 요청해야 합니다.
계좌이체 후 30분 이내라면 ‘사고 계좌 지급정지’가 가능하며,
입금된 돈이 출금되지 않았다면 그대로 동결됩니다.

은행사고신고 번호

국민은행	1588-9999
신한은행	1577-8000
우리은행	1588-5000
하나은행	1599-1111
농협은행	1661-3000
카카오뱅크	앱 내 고객센터 → “사고신고”
토스뱅크	1661-7654

📎 문자로 받은 입금계좌번호·시간을 함께 알려주면 즉시 확인 가능합니다.

---

4️⃣ ② 경찰청 사이버수사국 신고

👉 https://cyberbureau.police.go.kr

1️⃣ ‘피해유형 → 대출사기/보이스피싱’ 선택
2️⃣ 송금계좌·전화번호·문자 내용 입력
3️⃣ 송금내역서·문자 캡처·입금증 첨부
4️⃣ 신고 완료 후 접수번호 발급

📎 이 번호는 금감원·예금보험공사 환급 절차에 반드시 필요합니다.

---

5️⃣ ③ 금융감독원 불법금융신고센터 접수

👉 https://www.fss.or.kr

1️⃣ 홈페이지 접속 → ‘민원·신고 → 불법금융신고센터’
2️⃣ ‘대출사기/보이스피싱’ 항목 선택
3️⃣ 피해내용 및 송금계좌 입력
4️⃣ 접수 후 1~2일 내 담당자 배정

📎 금감원은 은행과 공조해 사기계좌 지급정지 연장 + 환급심사를 동시에 진행합니다.

---

6️⃣ ④ 예금보험공사 착오송금 반환신청 (환급 절차)

사기계좌로 송금된 돈이 남아있다면
예금보험공사의 착오송금 반환지원제도를 통해 환급받을 수 있습니다.

👉 https://www.kdic.or.kr/consumer/mistake.do

절차

1️⃣ 예금보험공사 홈페이지 접속
2️⃣ ‘착오송금 반환신청’ 클릭
3️⃣ 본인인증 → 피해금액·계좌 입력
4️⃣ 은행 확인 후 환급심사 진행

📌 환급 가능 기간: 송금일로부터 1년 이내
📎 사기계좌로 확인된 경우에도 피해금 일부 환급 가능 (단, 잔액이 남아있을 때만).

---

7️⃣ 피해자 지원제도 (보이스피싱 피해금 환급)

제도운영기관내용

보이스피싱 피해금 환급제도	금융감독원	사기계좌 내 잔액을 피해자에게 배분
지급정지 요청제	은행·카드사	신고 즉시 송금 차단
피해자 구제신청	경찰·금감원	조사 후 민사적 손해배상 연계

📎 피해금이 여러 피해자 계좌로 분산된 경우,
금감원에서 비율별로 환급액을 산정해 지급합니다.

---

8️⃣ 사기 문자·앱 차단 방법

항목방법

안드로이드	설정 → 보안 → “출처를 알 수 없는 앱” 설치 금지
iPhone	설정 → 개인정보 보호 → 추적 제한 활성화
이동통신사	스팸 문자 신고번호 118 또는 통신사 앱에서 신고
금융보안원	https://www.fsec.or.kr → 악성앱 탐지 서비스 이용

📎 ‘.apk’로 끝나는 파일은 100% 악성앱이므로 절대 설치하지 마세요.

---

9️⃣ 피해보상 가능 여부 요약

상황환급 가능성설명

30분 이내 지급정지	✅ 매우 높음
송금 후 24시간 이내 신고	⚠️ 부분 가능
24시간 이후 신고	❌ 어려움
송금액 잔존 확인	✅ 잔액 비율만큼 환급 가능
가짜 대출금 수신 후 반환	✅ 착오송금 환급 절차 가능

📎 신고 타이밍이 빠를수록 환급 가능성이 높습니다.

---

10️⃣ 자주 묻는 질문

Q. 실제 금융회사 이름으로 문자가 왔어요. 진짜 아닌가요?
→ 은행명, 로고, 전화번호를 도용한 가짜 발신번호일 가능성이 높습니다.

Q. 송금한 돈이 이미 인출되었어요. 돌려받을 수 있나요?
→ 어렵지만, 수사기관을 통해 ‘피의자 검거 후 환수’가 가능합니다.

Q. 경찰 신고만으로도 환급이 되나요?
→ 아닙니다. 반드시 금감원·예금보험공사 절차를 병행해야 합니다.

Q. 문자에 포함된 링크를 눌렀는데 설치는 안 했어요. 괜찮을까요?
→ 설치하지 않았다면 문제 없습니다. 단, 보안 점검은 필수입니다.

---

11️⃣ 예방을 위한 생활 수칙

항목설명

1️⃣ 대출승인 문자 클릭 금지	금융기관은 문자로 대출 승인 통보 안 함
2️⃣ 등록된 대부업체 확인	[https://www.fss.or.kr/fss/kr/main.jsp]
3️⃣ APK 설치 금지	출처 불명 파일은 무조건 차단
4️⃣ 개인정보 요구 거절	신분증, 통장사본 요구 시 불법 가능성 높음
5️⃣ 가족·지인 알림	동일 문자가 오면 즉시 공유 및 신고

📎 “저신용자 가능”, “보증금 환급형” 문구는 100% 불법입니다.

---

마무리

대출사기와 불법대출 문자는
단순 스팸이 아니라 실제 금전 피해로 이어지는 범죄 행위입니다.
피해를 당했다면 은행 지급정지 → 경찰 신고 → 금감원 접수 → 예금보험공사 환급
이 4단계를 반드시 진행해야 환급 가능성이 생깁니다.

신고는 빠를수록, 서류는 명확할수록 유리합니다.
단 한 건의 신고가 추가 피해자를 막는 첫걸음입니다.